每一笔资金从进来到出去，中间经历了什么，都要追踪清楚。追踪不到的钱，就是风险。
出入金系统记录了这笔流水——金额 50,000 THB，银行到账，时间 10:23。到这里，系统的工作就结束了。
但业务没有结束。这笔钱现在躺在公司的中转账户（Processing Account）里，还没有到客户的证券账户。如果运营忘了处理，或者匹配不到客户，这笔钱就会一直挂着——账本上看不出问题，因为中转账户余额只是一个数字，看不出是哪笔、挂了多久、谁该负责。
更糟的是：如果同时有一笔 5 万的入金没处理，和一笔 5 万的出金没完成，中转账户余额恰好是零——但实际上有两笔业务都卡住了。这就是「净额掩盖问题」。
思路很简单：每笔资金进入中转账户时，自动开一张追踪单；资金离开中转账户时，关掉这张单。
中转账户里挂了多少钱、挂了几笔、每笔挂了多久、该谁处理——全部一目了然。不再是一个看不透的余额数字。
flowchart LR
A["资金进入中转
银行到账 / 客户扣款"] --> B["创建 OI
状态：Processing"]
B --> C{"当天
完成？"}
C -->|"是"| D["关闭 OI
中转清零 ✓"]
C -->|"否（过夜）"| E["升级 Suspense
开始计天数
纳入报表"]
E --> F{"处理
结果"}
F -->|"正常完成"| G["关闭
Normal Completion"]
F -->|"退回"| H["关闭
Cancellation"]
F -->|"人工处置"| I["关闭
Manual Write-off"]
style A fill:#dbeafe,stroke:#3b82f6,color:#1e40af
style B fill:#fef9c3,stroke:#f59e0b,color:#92400e
style D fill:#dcfce7,stroke:#22c55e,color:#166534
style E fill:#fee2e2,stroke:#ef4444,color:#991b1b
style G fill:#dcfce7,stroke:#22c55e,color:#166534
style H fill:#dcfce7,stroke:#22c55e,color:#166534
style I fill:#dcfce7,stroke:#22c55e,color:#166534
例子：一笔入金跨日匹配的完整过程
关键点：Day 1 不上报（Processing 状态，当天的事不急着报）。Day 2 起 Suspense，每天 Age +1，直到关闭。
▶ 开单（资金进入中转）
入金到账
银行通知收到钱。钱进了中转，等着分给客户。
出金扣款
客户发起出金。钱从客户账户进入中转，等银行确认。
入金冲正
已完成的入金被撤回。钱重新回到中转，产生新 OI。
■ 关单（资金离开中转）
正常完成
入金：钱成功入账客户。出金：银行确认到账。
退回 / 冲正
入金退款回银行；出金失败退回客户。钱原路返还。
人工关闭
运营通过 CRM 手动处置（Manual Write-off）。
OI 报表里的金额，站在中转账户的立场看：钱进来了，就是中转账户欠客户的（负债增加，所以是负数）；钱出去了，就是中转账户要付出去的（资产出账，所以是正数）。
| 场景 | 发生了什么 | OI | 关闭原因 | 上报 |
|---|---|---|---|---|
| 入金 Suspense 中 | 银行到账，跨日还没匹配到客户 运营需要跟进匹配 |
Open | -- | ✔ |
| 入金正常完成 | 银行到账 → 匹配客户 → 入账成功 最理想的路径 |
Closed | Normal Completion | ✔ |
| 入金退款中 | 无法匹配，退款已发起但银行还没确认 退款在途，OI 保持打开 |
Open | -- | ✔ |
| 入金退款完成 | 退款到账，钱退回银行 虽然没入账客户，但业务闭合了 |
Closed | Cancellation | ✔ |
| 入金冲正（新 OI） | 已完成的入金被撤回，钱退回中转 产生新流水 → 新 OI |
Open | -- | ✔ |
| 出金 Suspense 中 | 客户扣款完成，跨日银行还没确认 等银行确认到账 |
Open | -- | ✔ |
| 出金正常完成 | 客户扣款 → 银行确认到账 最理想的路径 |
Closed | Normal Completion | ✔ |
| 出金失败 / 冲正 | 银行拒绝或退回，钱补回客户 出金没成功，但 OI 闭合了 |
Closed | Cancellation | ✔ |
| 人工关闭 | 运营通过 CRM 手动处置 兜底手段，Close Reason = Manual Write-off |
Closed | Manual Write-off | ✔ |
| 出金当天开当天关 | 出金当天扣款、当天就被拒绝 没过夜，不算在途资金 |
不纳入 | -- | ✘ |
报表范围：所有 Suspense 状态的 OI（还没关的）+ 最近 5 个工作日刚关闭的 OI。Processing 状态的不报（当天的事还在处理中）。出金当天开当天关的不报（没过夜不算在途）。
报表用途：运营看"哪些单子还没处理完"；Finance 看"有没有挂太久的"；对账用"报表金额加起来应该等于 PTS 中转账户余额"。
每行记录包含 30 个字段，分 7 组：
▶ 做
■ 不做
● 待确认